今回はそんな疑問に答えていきます。

生命保険の見直す方法がわからない

生命保険を見直す方法がわからないのは、

• どんなタイミングで保険を見直せばいいか。
• どんな保険商品を選べばいいのか。
• どんな人に相談すればいいか。

この３つを理解していないからかもしれません。

どんなタイミングで保険を見直せばいい？

それは、ライフスタイルが大きく変化して、必要な補償額が大きく変化する時です。

具体的には、次のようなタイミング、ライフイベントに、生命保険を見直すると良いでしょう。

1. 結婚したとき：パートナーができると保障内容を見直す必要があります。
2. 子どもが生まれたとき：家族が増えると、それに合わせて保障を増やすことが大切です。
3. 住宅ローンを組んだとき：もし何かあった場合に、ローンの返済を考慮して保障を見直す必要があります。
4. 子どもが独立したとき：子どもが自立すると、必要な保障額が減るかもしれません。
5. 転職や退職したとき：収入が変わると、保険料の負担能力も変わるので見直しが必要です。
6. 健康状態が変わったとき：病気になったり、回復したりすると保障のニーズが変わります。
7. 保険商品が新しくなったとき：より良い条件の新商品が出た場合、見直す価値があります。
8. 老後の生活設計を考えたとき：退職後の生活設計に合わせて、必要な保障を考え直す必要があります。
9. 経済状況が変わったとき：収入が増えたり、支出が減ったりしたときに、保障内容を見直すと良いでしょう。

これらの要因を考慮して、定期的に生命保険の見直しを行うことが賢明です。また、保険アドバイザーと相談することもおすすめします。彼らは保険に関する専門知識を持っており、個別のニーズに合わせたアドバイスを提供してくれます。

どんな保険商品を選べばいい？

生命保険を選ぶ時、どんな種類があるのか知りたいですよね。

いろんな保険がありますが、大事なのは自分に合ったものを見つけること。

ここでは、代表的な10種類の生命保険をピックアップします。

1. 定期保険: 一定期間（例えば10年や20年）だけ保障がある保険。期間終了後は保障がなくなり、保険料も安いです。
2. 終身保険: 生涯にわたって保障がある保険。保険料は高めですが、解約返戻金があるのが特徴です。
3. 医療保険: 病気やケガで入院したときに、日額で保険金が支払われる保険。手術費用など特定の医療行為に対する特約もあります。
4. がん保険: がんに特化した保険で、がんの診断や治療に関連する費用をカバーします。
5. 養老保険: 一定期間保険料を払い、契約満了時に保険金が支払われる貯蓄型の保険。満期生存時に保険金を受け取れます。
6. 個人年金保険: 一定期間保険料を払った後、定年後に年金として受け取ることができる保険。老後の安定した収入源になります。
7. 収入保障保険: 死亡や高度障害により収入が途絶えた場合に、一定期間、定期的に保険金を支払う保険です。
8. 介護保険: 介護が必要になった際に保険金が支払われる保険です。介護にかかる費用のサポートになります。
9. 学資保険: 子どもの教育資金を目的とした保険。子どもが特定の年齢に達した時に、保険金が支払われます。
10. 変額保険: 投資と保険を組み合わせたタイプの保険。保険金の額が投資の成果に応じて変動します。

保険選びはライフイベントや個人の状況やニーズに合わせて選ぶことが重要です。

では、どんな保険商品がライフイベントにマッチしているか、まとめてみました。

ライフイベントと相性が良い保険商品

ライフイベントごとに最適な保険商品を選択することが重要です。

人生の節目に合わせて、保険を見直すことで、より安心な生活を送れるかもしれません。

• 結婚したとき
  • 定期保険や収入保障保険：配偶者の生活を守るために必要かもしれません。
  • 医療保険：家族が増えることで医療ニーズも増えるかもしれませんね。
• 子どもが生まれたとき
  • 学資保険：子どもの教育資金を準備するために役立ちます。
  • 定期保険や収入保障保険：家族を守るための保険が必要になるでしょう。
• 住宅ローンを組んだとき
  • 定期保険：万一のときにローンの残債をカバーするために必要かもしれません。
• 子どもが独立したとき
  • 終身保険や介護保険：自分の老後の準備に向けて考える時期です。
• 転職や退職したとき
  • 個人年金保険：退職金や年金の補完として役立つかもしれません。
  • 医療保険：職場の保険からの移行を考える必要があります。
• 健康状態が変わったとき
  • 医療保険やがん保険：新たな健康リスクに備えるためです。
• 保険商品が新しくなったとき
  • このタイミングで各種保険を見直すのも良いかもしれません。新しい保険商品が既存のものよりも有利な場合があります。
• 老後の生活設計を考えたとき
  • 終身保険や個人年金保険：老後の安定した収入源として。
  • 介護保険：将来の介護リスクに備えて。
• 経済状況が変わったとき
  • ここでは自分の経済状況に合わせて、適切な保険を選ぶ必要があります。収入が増えた場合はより高額な保障を、減った場合は保険料の安いものを選ぶかもしれません。

こんな感じで、ライフイベントに応じて適切な保険を選ぶことが重要です。ただし、保険の種類や内容は個人の状況やニーズによって異なるので、専門家と相談しながら最適なプランを考えるのがベストです。

どんな人に相談すればいい

保険選びは、やはり、専門家に相談することが重要です。

専門家は個人の状況を評価し、最適なプランを提案し、保険商品の詳細を説明してくれます。

具体的に、保険選びに適した専門家は次の通りです。

1. 保険の専門家（保険代理店や保険ブローカー）：
   • これらの専門家は様々な保険会社の商品についての知識を持っており、あなたのニーズに合った保険商品を提案してくれます。
   • 保険の詳細や料金プラン、カバー内容などを詳しく説明してくれるでしょう。
2. ファイナンシャルプランナー（FP）：
   • ファイナンシャルプランナーは、お金に関する広範なアドバイスをしてくれます。
   • 生命保険の選択だけでなく、将来の財務計画全体についても助言を受けることができます。

これらの専門家に相談することで、自分の状況に合った生命保険を選ぶことができます。専門家からのアドバイスを受けることが大切です。ただし、最終的な選択は自分自身で慎重に行うことが重要です。

保険を押し付けられないか心配

保険を選ぶ際、「保険を押し付けられないか心配」という不安はわかります。

特に保険の世界に慣れていないと、さまざまな商品の中から本当に必要なものを見極めるのは難しく感じられるでしょう。

心配されるのは、保険代理店やブローカーが自社の商品を積極的に売り込むことがあるためです。しかし、ここで大切なのは、自分のニーズと予算を明確にし、それに基づいて情報を収集し、検討することです。複数の専門家の意見を聞くことも、バランスの取れた判断に役立ちます。

もしも、保険に加入した後に「やっぱり違ったかも」と感じた場合でも、クーリングオフという制度がありますので大丈夫です。この制度は、一定期間内であれば契約を無条件で解除できるというものです。つまり、加入後に不安や後悔があっても、契約を見直すことができます。

保険の見直す方法のまとめ

保険の見直しについて考えるタイミングは、人生の節目や環境の変化があるときです。

例えば、結婚、出産、住宅購入、子供の教育費などのライフイベントが起きたときが見直しのチャンスです。そういうタイミングで、自分や家族のニーズに合った保険を選ぶことが大切です。

では、どんな保険を選べばいいのでしょうか。まずは、自分のライフスタイルや将来のプランを考えて、必要な保障を明確にすることがポイントです。例えば、医療保険、生命保険、学資保険など、さまざまな種類がありますが、自分の状況に合ったものを選びましょう。

次に、誰に相談するかも重要です。保険のプロであるファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するといいでしょう。彼らは複数の保険商品を比較検討し、最適なプランを提案してくれます。ただし、保険を押し付けられることに不安を感じる方もいらっしゃるかもしれません。その場合は、信頼できる専門家を見つけ、じっくりと相談することが大切です。

今回は、保険の見直しに関するよくある疑問についてお話ししました。ライフイベントのタイミングで保険を見直し、自分に合った保険を選び、信頼できる専門家に相談することが重要です。保険は自分や家族の将来を守るための大切な手段ですから、しっかりと考えて選びましょう。

もし、身近にファイナンシャルプランナーがいなければ、私、田中大介までご相談ください。

ここまで記事を読んで頂き、ありがとうございます。