今日は、30代、3人家族のライフプラン表の作り方についてお話しします。
この年代は、家を買ったり、子どもの教育計画を立てたりと、お金の計画が特に大切になる時期ですよね。
そんな時、どのようにしてしっかりとしたお金の計画を立てればいいのか、30代のライフプラン表の作成方法を分かりやすく説明していきます。
目次
ライフイベント表の推移
ライフプランを立てる際には、家族それぞれの大切なイベントや変化を考慮することが重要です。
エクセルやスプレッドシートなどの表を使用して、これらのイベントを視覚的にまとめます。
今回は以下のモデルケースでライフイベント表を作ります。
夫:34歳
妻:32歳
第一子:1才
住まい:2年前に購入(15年ごとに修繕)
クルマ:4年落ち(9年ごとに買い替え)
ライフイベント表
夫(歳) | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 大厄 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 後厄 | 62 | 63 | 64 | 退職 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 寿命 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 |
妻(歳) | 32 | 大厄 | 34 | 35 | 36 | 後厄 | 38 | 39 | 40 | 勤務 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 退社 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 寿命 |
第一子(才) | 1 | 2 | 3 | 年小 | 5 | 6 | 小1 | 8 | 9 | 小4 | 11 | 12 | 中1 | 14 | 15 | 高1 | 17 | 18 | 大1 | 20 | 21 | 大卒 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 |
住まい(築年数) | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 修繕 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 修繕 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 修繕 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 |
クルマ(年落ち) | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 廃車 |
ライフイベント表の書き方
夫のライフイベントの書き方
- 34歳からスタートし、年を重ねるごとに年齢を追加。
- 42歳と61歳に「厄年」を記録。
- 65歳で「退職」。
- 81歳に「男性の平均寿命」を記入。
妻のライフイベントの書き方
- 32歳から始まり、同様に年齢を追加。
- 33歳と37歳で「厄年」。
- 41歳で「パートタイム勤務開始」。
- 53歳で「パートタイム退職」。
- 87歳に「女性の平均寿命」を記入。
子どものライフイベントの書き方
- 1歳からスタート、同様に年齢を追加。
- 4歳で「年少」、7歳で「小学校入学」。
- 13歳で「中学入学」、16歳で「高校入学」、19歳で「大学入学」。
- 23歳で「就職」。
住宅のイベントの書き方
- 築2年の住宅からスタート。
- 15年、30年、45年ごとに「修繕」の予定。
- 28年目に住宅ローン「完済」。
車のイベントの書き方
- 4年落ちの車からスタート。
- 9年ごとに「車の買い替え」の予定。
- 妻79歳で「廃車」の予定。
厄年を記録しておく
- わざわいにあいやすく、忌み慎むべきものとされる年齢(厄年)には、病気や家族の不幸など思わぬ出費が掛かる場合があるので、記録します。
- 男性は25・42・61歳、女性は19・33・37歳とされ、中でも男性の42歳と女性の33歳は「大厄」といい、その前後の年齢も「前厄」「後厄」として、特に忌むべき年齢といわれています。
これらの情報を表にまとめることで、家族全体のライフプランが視覚的に分かりやすくなり、将来の計画を立てやすくなります。
家計収支の推移
家計収支(キャッシュフロー)の管理は、家族の収入と支出を把握するにおいて重要な要素です。
エクセルやスプレッドシートなどの表を使って家計の収入と支出を整理し、将来の財務計画を立てましょう。
今回は以下のキャッシュフローをモデルケースとして作成します。
夫の収入:給与400万円。65歳で退職金1000万円。老齢は年金年168万円。
妻のパート年収:パート収入は子供が小学4年生から大学卒まで、毎年60万円ほど稼ぐ予定。老齢年金は年84万円。
現在の生活費:年200万円
一時的出費:15年ごとに住宅の修繕が150万円。9年ごとにクルマを買い替えに350万円。
第一子の教育費:約1000万円(幼稚園から大学卒まで)
住宅ローン返済:年100万円
保険料:年24万円
固定資産税:年12万円
キャッシュフロー表
夫(歳) | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 大厄 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 後厄 | 62 | 63 | 64 | 退職 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 寿命 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 |
妻(歳) | 32 | 大厄 | 34 | 35 | 36 | 後厄 | 38 | 39 | 40 | 勤務 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 退社 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 寿命 |
第一子(才) | 1 | 2 | 3 | 年小 | 5 | 6 | 小1 | 8 | 9 | 小4 | 11 | 12 | 中1 | 14 | 15 | 高1 | 17 | 18 | 大1 | 20 | 21 | 大卒 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 |
住まい(築年数) | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 修繕 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 修繕 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 修繕 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 |
クルマ(年落ち) | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 廃車 | ||||||||
夫の年収 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 1168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | ||||||||
妻の年収 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | ||||||||||||||||||||
基本生活費 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -160 | -160 | -160 | -160 | -160 | -160 | -160 | -160 |
一時的出費 | -350 | -150 | -350 | -350 | -150 | -350 | -350 | -150 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
第一子の教育費 | -19 | -22 | -24 | -35 | -26 | -29 | -31 | -34 | -37 | -46 | -44 | -57 | -51 | -46 | -40 | -127 | -105 | -105 | -105 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅ローン | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | |||||||||||||||||||||||||
保険料 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 |
固定資産税 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 |
年間収支(収入-支出) | 64 | 64 | 64 | 45 | 42 | -310 | 29 | 38 | 35 | 93 | 90 | 87 | 78 | -70 | -283 | 73 | 78 | 84 | -3 | 19 | 19 | 19 | 64 | -286 | 64 | 64 | 64 | 64 | -86 | 64 | 64 | 932 | -418 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | -334 | 16 | -134 | 16 | 16 | 16 | 16 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 |
キャッシュフロー表の書き方
夫の収入
- 34歳から年収400万円。
- 65歳で退職金1000万円を受け取る。
- 退職した65歳から年金168万円を受給
妻の収入
- 41歳から53歳まで、パートタイム勤務による年収60万円。
- 退職した65歳から年金84万円を受給。
基本生活費
- 毎年一貫して200万円の支出。
一時的出費
- 車の買い替えや住宅の修繕など、特定の年に大きな出費が予定されています。
- クルマの買い替え9年ごとに350万円。
- 住まいの修繕に15年ごとに150万円。
子どもの教育費
- 子どもが4歳から22歳になるまでの教育費を記載。
住宅ローン
- 毎年100万円の支払いで、夫が64歳で完済予定。
保険料と固定資産税
- 保険料は毎年24万円、固定資産税は12万円で一貫。
年間収支(収入 – 出費)
- 収入から出費を引いた年間収支が計算されており、これにより家計の年度ごとの貯蓄能力が分かります。
これらの項目を表に整理することで、家計の現状と将来の財務計画が明確になります。
重要なのは、収入と出費のバランスを把握し、無理のない計画を立てることです。
また、変化する生活状況や経済状況に応じて、この表を定期的に更新することが肝心です。
資産残高(バランスシート)の推移
資産残高(バランスシート)の管理は、家計の健全性を把握し、将来の資産形成を計画する上で重要です。
エクセルやスプレッドシートなどの表を使って、資産と負債の推移を記録しましょう。
バランスシート表
夫(歳) | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 大厄 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 後厄 | 62 | 63 | 64 | 退職 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 寿命 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 |
妻(歳) | 32 | 大厄 | 34 | 35 | 36 | 後厄 | 38 | 39 | 40 | 勤務 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 退社 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 寿命 |
第一子(才) | 1 | 2 | 3 | 年小 | 5 | 6 | 小1 | 8 | 9 | 小4 | 11 | 12 | 中1 | 14 | 15 | 高1 | 17 | 18 | 大1 | 20 | 21 | 大卒 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 |
住まい(築年数) | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 修繕 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 修繕 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 修繕 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 |
クルマ(年落ち) | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 廃車 | ||||||||
年間収支(収入-支出) | 64 | 64 | 64 | 45 | 42 | -310 | 29 | 38 | 35 | 93 | 90 | 87 | 78 | -70 | -283 | 73 | 78 | 84 | -3 | 19 | 19 | 19 | 64 | -286 | 64 | 64 | 64 | 64 | -86 | 64 | 64 | 932 | -418 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | -334 | 16 | -134 | 16 | 16 | 16 | 16 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 |
現金残高 | 414 | 478 | 542 | 587 | 630 | 319 | 348 | 386 | 420 | 513 | 604 | 690 | 769 | 699 | 416 | 489 | 567 | 651 | 648 | 667 | 686 | 706 | 770 | 484 | 548 | 612 | 676 | 740 | 654 | 718 | 782 | 1714 | 1296 | 1312 | 1328 | 1344 | 1360 | 1376 | 1392 | 1408 | 1424 | 1090 | 1106 | 972 | 988 | 1004 | 1020 | 1036 | 936 | 836 | 736 | 636 | 536 | 436 | 336 | 236 |
負債(住宅ローン等) | -3000 | -2900 | -2800 | -2700 | -2600 | -2500 | -2400 | -2300 | -2200 | -2100 | -2000 | -1900 | -1800 | -1700 | -1600 | -1500 | -1400 | -1300 | -1200 | -1100 | -1000 | -900 | -800 | -700 | -600 | -500 | -400 | -300 | -200 | -100 | 0 | |||||||||||||||||||||||||
純資産 | -2586 | -2422 | -2258 | -2113 | -1971 | -2181 | -2052 | -1914 | -1780 | -1587 | -1397 | -1210 | -1031 | -1001 | -1184 | -1011 | -833 | -649 | -552 | -433 | -314 | -194 | -30 | -216 | -52 | 112 | 276 | 440 | 454 | 618 | 782 | 1714 | 1296 | 1312 | 1328 | 1344 | 1360 | 1376 | 1392 | 1408 | 1424 | 1090 | 1106 | 972 | 988 | 1004 | 1020 | 1036 | 936 | 836 | 736 | 636 | 536 | 436 | 336 | 236 |
バランスシート表の書き方
現金残高
- 貯金350万円と年間収支64万円をプラスした414万円からスタート。
- 年間収支の累積により、年々増減します。
- 退職後の夫の収入減少を反映し、夫が退職した65歳以降は増加率が低下します。
負債(住宅ローン等)
- 初期負債が3000万円。
- 毎年100万円ずつ減少し、夫が64歳には完済されます。
純資産
- 純資産は、現金残高から負債を差し引いた額です。
- 純資産は、-2586万円(負債が多い)からスタート。
- 毎年の貯蓄により、純資産が徐々に改善し、住宅ローン完済後は大幅に増加します。
この資産残高の推移を追跡することで、家計の財務状態と将来の財務計画の健全性を把握することができます。
特に、現金残高の推移が非常に重要です。現金残高の推移がマイナスになる場合、要するに預貯金が全くない状態なので、家庭の財務安定性にとって重要な指標です。
また、退職後の変化も重要で、退職後の生活計画や老後の資金管理に影響します。
バランスシート表は、長期的な財務計画において非常に重要で、適切な貯蓄や投資戦略を立てるための基礎となります。
ライフプラン表の完成図
これまでのライフイベントの推移と、家計収支(キャッシュフロー)の推移と、資産残高(バランスシート)の推移を、まとめたものが以下のライフプラン表です。
ライフプラン表
ライフイベントの推移 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
経過年数 | 現在 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | |
夫(歳) | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 大厄 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 後厄 | 62 | 63 | 64 | 退職 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 寿命 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | |
妻(歳) | 32 | 大厄 | 34 | 35 | 36 | 後厄 | 38 | 39 | 40 | 勤務 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 退社 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 寿命 | |
第一子(才) | 1 | 2 | 3 | 年小 | 5 | 6 | 小1 | 8 | 9 | 小4 | 11 | 12 | 中1 | 14 | 15 | 高1 | 17 | 18 | 大1 | 20 | 21 | 大卒 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | |
住まい(築年数) | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 修繕 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 修繕 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 修繕 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | |
クルマ(年落ち) | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 新車 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 廃車 | |||||||||
家計収支の推移(万円) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
夫の年収 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 400 | 1168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | |||||||||
妻の年収 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 60 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | 84 | |||||||||||||||||||||
基本生活費 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -200 | -160 | -160 | -160 | -160 | -160 | -160 | -160 | -160 | |
一時的出費 | -350 | -150 | -350 | -350 | -150 | -350 | -350 | -150 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
第一子の教育費 | -19 | -22 | -24 | -35 | -26 | -29 | -31 | -34 | -37 | -46 | -44 | -57 | -51 | -46 | -40 | -127 | -105 | -105 | -105 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅ローン | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | ||||||||||||||||||||||||||
保険料 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -24 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | |
固定資産税 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | -12 | |
年間収支(収入-支出) | 64 | 64 | 64 | 45 | 42 | -310 | 29 | 38 | 35 | 93 | 90 | 87 | 78 | -70 | -283 | 73 | 78 | 84 | -3 | 19 | 19 | 19 | 64 | -286 | 64 | 64 | 64 | 64 | -86 | 64 | 64 | 932 | -418 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | 16 | -334 | 16 | -134 | 16 | 16 | 16 | 16 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | -100 | |
資産残高の推移(万円) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
現金残高 | 414 | 478 | 542 | 587 | 630 | 319 | 348 | 386 | 420 | 513 | 604 | 690 | 769 | 699 | 416 | 489 | 567 | 651 | 648 | 667 | 686 | 706 | 770 | 484 | 548 | 612 | 676 | 740 | 654 | 718 | 782 | 1714 | 1296 | 1312 | 1328 | 1344 | 1360 | 1376 | 1392 | 1408 | 1424 | 1090 | 1106 | 972 | 988 | 1004 | 1020 | 1036 | 936 | 836 | 736 | 636 | 536 | 436 | 336 | 236 | |
投資残高 | 3.00% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
負債(住宅ローン等) | -3000 | -2900 | -2800 | -2700 | -2600 | -2500 | -2400 | -2300 | -2200 | -2100 | -2000 | -1900 | -1800 | -1700 | -1600 | -1500 | -1400 | -1300 | -1200 | -1100 | -1000 | -900 | -800 | -700 | -600 | -500 | -400 | -300 | -200 | -100 | 0 | ||||||||||||||||||||||||||
純資産 | -2586 | -2422 | -2258 | -2113 | -1971 | -2181 | -2052 | -1914 | -1780 | -1587 | -1397 | -1210 | -1031 | -1001 | -1184 | -1011 | -833 | -649 | -552 | -433 | -314 | -194 | -30 | -216 | -52 | 112 | 276 | 440 | 454 | 618 | 782 | 1714 | 1296 | 1312 | 1328 | 1344 | 1360 | 1376 | 1392 | 1408 | 1424 | 1090 | 1106 | 972 | 988 | 1004 | 1020 | 1036 | 936 | 836 | 736 | 636 | 536 | 436 | 336 | 236 |
この3つの視点を一つの表にまとめることで、家計の全体像が一目でわかります。
将来にわたるお金の流れをひと目で捉えることができます。
家計収支(キャッシュフロー)の推移のグラフ
画像に示されているのは、家計収支(キャッシュフロー)の推移を色分けした棒グラフです。
各色の棒は、家計における様々な収入と支出の項目を年度ごとに表しています。
キャッシュフローのグラフの説明
- 夫の年収(青色の棒): これは家計に入る夫の収入を表しており、夫の年収、夫の退職金、夫の老齢年金が描かれています。
- 妻の年収(濃ピンクの棒): 家計に寄与する妻の収入を表す棒で、妻のパートタイム収入と妻の年金が描かれています。
- 基本生活費(赤色の棒): 毎月の食費、光熱費、通信費など、生活を維持するのに必要な基本的な支出を示しています。この支出は毎年継続しており、グラフでは一定の赤色の棒で負の値として描かれています。
- 一時的出費(紫色の棒): 大きな支出が必要な年に突出しており、例えば家の修繕や車の購入などの出費がこれに該当します。
- 第一子の教育費(オレンジ色の棒): 子どもの学校教育や塾の費用など、教育に関連する出費を表しています。これは子どもが大学に入ると出費が大きくなります。
- 住宅ローン(茶色の棒): 家を購入した際の住宅ローンの返済を表しており、定期的な負の支出としてグラフに示されています。
- 保険料(緑色の棒): 家計が支払う年間の保険料で、損害保険や生命保険などが含まれます。
- 固定資産税(黄色の棒): 不動産にかかる年間の税金を示しており、これも定期的な支出です。
この棒グラフを通じて、家計の財政状態を年度ごとに把握することができ、特に夫と妻の収入と一時的な出費や教育費が家計にどのような影響を与えているかを理解するのに役立ちます。
全体として、家計の健全性を維持するためには、収入と支出のバランスが重要であることがこのグラフから読み取れます。
資産残高(バランスシート)の推移のグラフ
グラフに示された「資産残高(バランスシート)の推移」には、3つの主要な財務要素が描かれています。
それぞれの要素について焦点を当てて解説します。
バランスシートのグラフの説明
純資産(青色の線)
- 純資産は、負債を現金残高から差し引いたものです。
- グラフ上で青色の線は、初期の負値から始まり、時間とともに上昇していることがわかります。これは、家計の負債が減少し、現金残高が増加していることを示しており、財務状態の健全化を表しています。
- 線の傾斜が時間とともに増している区間があり、これは負債の返済と貯蓄の増加により、純資産が増加している期間を示しています。
負債残高(赤色の棒)
- 赤色の棒は、家計の負債残高を年齢に応じて表示しています。
- 棒の長さが時間の経過とともに短くなっていることから、負債が徐々に返済され、家計の負債負担が減少している様子が読み取れます。
- 負債の減少は家計の純資産増加に直接寄与しており、長期的な財務健全性への道を示しています。
現金残高(緑色の棒)
- 緑色の棒は、各年齢における家計の現金残高を表しています。
- 初期には赤色の棒(負債)と重なっており、負債が現金残高を上回っていることを示していますが、時間が経つにつれて現金残高が増加しているのが見て取れます。
- グラフの後半では、緑色の棒が0のラインを超え、正の領域に入っています。これは、負債がなくなり、現金資産が家計に
グラフの時間軸は、夫の年齢を基準にしており、34歳から順に表示されています。
棒グラフの各棒は、特定の年齢での家計の財政状態を年ごとに示しています。
全体的にこのグラフは家計の健全性が向上している様子を示しており、負債の減少とともに、資産の積み上げが進んでいることを視覚的に理解するのに役立ちます。
まとめ
それでは、ライフプラン表の作り方をご紹介しましたが、この表を作ることで将来に向けた計画がぐっと明確になります。
大切なのは、作成した後も定期的にこの表を見直すこと。
人生は予想もしないことで一変するものですから、常に現状に合わせて計画を更新しましょう。
この習慣が、皆さんの未来をより良いものに変える力となるはずです。
ライフプラン表の作成がわからなければ、ファイナンシャルプランナーの、私、田中までご相談ください。
あなたのライフプラン表の作成のお手伝いをさせていただきます。
今日はここまで記事を読んでくださりありがとうございました。
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